Ile wynosi prowizja za płatność kartą? Sprawdź!

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, z pewnością zdajesz sobie sprawę, jak ważne jest, aby klienci mieli możliwość płacenia kartami za usługi i produkty. Zdecydowana większość kupujących korzysta z kart płatniczych, a to sprawia, że brak terminala może być barierą w rozwijaniu biznesu. Zanim jednak zdecydujesz się na wybór urządzenia, warto sprawdzić, ile wynosi prowizja za płatność kartą oraz jakie opłaty wiążą się z posiadaniem terminala.

1. Od czego zależy wysokość prowizji za płatność kartą?

2. Jakie są różnice w prowizji między kartami debetowymi a kredytowymi?

3. Prowizja za płatność kartą dla przedsiębiorców

4. Pozostałe opłaty związane z posiadaniem terminala

5. Jak wygląda porównanie prowizji za płatność kartą w różnych firmach rozliczeniowych?

6. Przykładowe opłaty za płatność kartą

7. Czy można negocjować prowizję za płatności kartą?

8. Program Polska Bezgotówkowa – bezpłatny terminal i dofinansowanie na poczet opłaty za płatność kartą

9. Co daje posiadanie terminala płatniczego?

Od czego zależy wysokość prowizji za płatność kartą?

Prowizja za płatność kartą zależy od wielu czynników, m.in. od rodzaju karty (debetowa, kredytowa), operatora terminala, branży oraz wartości transakcji. Część kosztu stanowi opłata interchange (opłata pobierana przez Organizacje Płatnicze na rzecz wydawców kart, min banków), którą ponosi akceptant. Warto pamiętać, że prowizja przy płatności kartą może różnić się także w zależności od lokalizacji – prowizja za płacenia kartą za granicą może się różnić od stawek obowiązujących przy płatnościach realizowanych w Polsce. Należy również zwrócić uwagę na model rozliczeniowy, np. opłata stała lub procent od transakcji. Wybór odpowiedniego operatora, takiego jak eService, może pomóc w optymalizacji kosztów dzięki przejrzystym warunkom i elastycznym ofertom dostosowanym do potrzeb danego sektora.

Jakie są różnice w prowizji między kartami debetowymi a kredytowymi?

Prowizja za płatność kartą kredytową bywa wyższa niż za kartą debetową, z uwagi na wyższe koszty opłaty interchange.. Warto też pamiętać, że prowizja za płacenie kartą za granicą, zwłaszcza kredytową, może wiązać się z dodatkowymi opłatami i przewalutowaniem.

Prowizja za płatność kartą dla przedsiębiorców

Prowizja od transakcji zrealizowanych przy pomocy terminala płatniczego zależy od wielu czynników i składa się z kilku elementów. Są wśród nich między innymi takie, które uzależnione są od wielkości przedsiębiorstwa, wolumenu sprzedaży czy rodzaju kart płatniczych, jakimi klienci dokonują płatności oraz takie, które są pobierane na rzecz banków - wydawców kart i organizacji odpowiedzialnych za nadzór nad usługami płatniczymi.

Przykładem z tej ostatniej kategorii jest tzw. opłata stała intercharge, pobierana przez Organizacje Płatnicze na rzecz wydawców kart, min banków. Zwykle jest to od 0,2% do 0,3% wartości transakcji.  W przypadku wszystkich krajowych transakcji kartami debetowymi stosowana jest średnia ważona opłata intercharge, nieprzekraczająca 0,2%. Trzeba przy tym pamiętać, że w przypadku transakcji kartą kredytową wydaną dla konsumentów – czyli osób fizycznych, opłata intercharge może mieć maksymalną wartość - 0,3% kwoty transakcji. Drugim przykładem jest opłata systemowa - opłata zmienna dla każdej transakcji, zależna od kategorii karty płatniczej, systemu płatniczego, wartości transakcji, kursów walut pobierana przez organizacje płatnicze, takie jak Visa czy Mastercard. Trzecią składową opłaty jest marża  agenta rozliczeniowego, która stanowi niewielką część jej wartości.

Pozostałe opłaty związane z posiadaniem terminala

Prowizja od płatności kartą to nie jedyny koszt, z którym muszą liczyć się przedsiębiorcy chcący posiadać terminal płatniczy. Wiele firm oferuje dzierżawę terminali za opłatą miesięczną, czyli w abonamencie. Ich cena może wahać się od kilku do kilkudziesięciu złotych miesięcznie, zależnie od modelu i funkcjonalności terminala. Liczba i wartość wykonywanych transakcji nie ma tutaj znaczenia. Warto jednak wziąć pod uwagę, że niektórzy agenci rozliczeniowi naliczają dodatkowe opłaty w przypadku, kiedy na terminalu nie zostaną zrealizowane transakcje o określonej wartości. W eService opłata taka nie jest stosowana.

Niektórzy agenci rozliczeniowi mogą pobierać opłatę za instalację terminala. Pod uwagę warto wziąć również opłaty za serwis i konserwację urządzenia, które zapewnią jego prawidłowe funkcjonowanie, a w razie potrzeby błyskawiczną naprawę lub wymianę. Mogą one wynosić kilka złotych miesięcznie. Ostatnim elementem potencjalnych opłat są, oferowane przez niektórych agentów, pełne raporty transakcji, które umożliwiają przedsiębiorcom śledzenie swoich operacji finansowych. To wydatek opcjonalny, w zależności od potrzeb.

Jak wygląda porównanie prowizji za płatność kartą w różnych firmach rozliczeniowych?

Prowizja za płatność kartą różni się w zależności od operatora – niektóre firmy oferują stałe stawki, inne uzależniają je od branży i wielkości obrotów. Porównując oferty, warto zwrócić uwagę na prowizję za płatność kartą, opłaty serwisowe oraz warunki rozliczeń. Prowizja przy płatności kartą może być niższa, jeśli zdecydujemy się na pakiet usług lub dłuższą umowę.

Przykładowe opłaty za płatność kartą

Opłata za przyjmowanie płatności kartą jest po części uzależniona od miesięcznego obrotu, jaki firma zrealizuje za pomocą terminala. Innymi słowy, choć prowizja wyrażona w ułamku procenta jest stała, to wyższe obroty oznaczają większą kwotę, od której zostanie ona naliczona.

Sprawdźmy, ile mogą wynosić przykładowe koszty w zależności od rodzaju biznesu.

Salon kosmetyczny:

• Obrót: od 15 000 zł do 20 000 zł
• W tym płatności kartą stanowią ok. 60%, czyli od 9000 zł do 12000 zł
• Prowizja za płatność kartą: 0,6%, czyli od 54 zł do 72 zł
• Dzierżawa terminala: 20 zł
• Opłaty miesięcznie – w sumie: od 74 zł – przy 15 000 zł, do 92 zł – przy 20 000 zł przychodu.

Studio treningu personalnego:

• Obrót: od 40 000 zł do 50 000 zł
• W tym płatności stanowią ok. 40% czyli od 16 000 zł do 20 000 zł
• Prowizja za płatność kartą: 0,6%, czyli od 96 zł do 120 zł
• Dzierżawa terminala: 20 zł
• Opłaty miesięcznie – w sumie: od 116 zł – przy 40 000 zł, do 140 zł – przy 50 000 zł przychodu.

Osiedlowy sklep spożywczy:

• Obrót: od 60 000 zł do 80 000 zł
• W tym płatności kartą stanowią ok. 80%, czyli od 36 000 zł do 64 000 zł
• Prowizja za płatność kartą: 0,7%, czyli od 252 zł do 448 zł
• Dzierżawa terminala: 20 zł
• Opłaty miesięcznie – w sumie: od 272 zł – przy 60 000 zł do 468 zł – przy 80 000 zł przychodu.

Czy można negocjować prowizję za płatności kartą?

Tak, prowizję za płatności kartą można negocjować, szczególnie jeśli prowadzisz działalność o dużym wolumenie transakcji bezgotówkowych. Wysokość opłat zależy m.in. od branży, liczby transakcji, ich średniej wartości oraz operatora terminala. Warto porównać oferty różnych dostawców usług płatniczych i nie bać się negocjacji – wielu z nich, np. eService, oferuje elastyczne warunki współpracy dostosowane do potrzeb konkretnego klienta.

Program Polska Bezgotówkowa – bezpłatny terminal i dofinansowanie na poczet opłaty za płatność kartą

Mali lub średniej wielkości przedsiębiorcy mogą skorzystać ze wsparcia programu Polska Bezgotówkowa. To inicjatywa, której celem jest zachęcanie przedsiębiorców do skorzystania z terminali płatniczych i udostępnienia klientom możliwości wygodnego i bezpiecznego płacenia kartą.

W ramach programu przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają działalność, lub przez dłuższy czas nie mieli terminali płatniczych, mogą otrzymać je bezpłatnie wraz z pełnym dofinansowaniem kosztów (w tym prowizji od płatności kartą) ich użytkowania przez 12 miesięcy.

W celu poznania szczegółów wsparcia w programie Polska Bezgotówkowa oraz możliwości otrzymania bezpłatnych terminali, wystarczy skontaktować się z konsultantem eService: https://www.eservice.pl/kontakt.

Co daje posiadanie terminala płatniczego?

Na zakończenie warto odpowiedzieć sobie na pytanie – Po co terminal w mojej firmie? Dla tych, którzy już go mają, odpowiedź jest prosta. To oszczędność czasu, kosztów obsługi gotówki, mniej pomyłek, większe bezpieczeństwo i… więcej klientów, którzy chętniej i więcej kupują.
 
Wszystkie prowadzone obecnie badania wskazują, że Klienci, którzy mają możliwość skorzystania z bezgotówkowej formy płatności, chętniej robią większe zakupy i statystycznie wydają na nie o 20% więcej. Coraz więcej osób w ogóle nie nosi ze sobą gotówki, a jeśli nie może zapłacić kartą, rezygnuje z zakupu i idzie gdzie indziej. Już te dwie przesłanki sprawiają, że posiadanie terminala płatniczego stało się standardem w każdym biznesie. Firmy, które się do niego nie dostosują, narażą się na coraz większe straty. Prowizja od płatności kartą i pozostałe koszty terminala płatniczego są na tyle niewielkie, że nie ma powodów, aby uniemożliwiać swoim klientom wybór wygodnej formy płatności, zwłaszcza że zgodnie z prawem mogą tego oczekiwać.

FAQ

Ile wynosi prowizja za płatność kartą?

Średnia prowizja za płatność kartą wynosi od 0,5% do 0,8% wartości transakcji. Zależy to m.in. od rodzaju karty, branży, operatora terminala oraz opłat systemowych i marży agenta rozliczeniowego.

Czy można negocjować prowizję za płatność kartą?

Tak, prowizję za płatność kartą można negocjować – zwłaszcza w przypadku firm z dużym obrotem bezgotówkowym. Warto porównać oferty różnych operatorów, takich jak eService, którzy oferują elastyczne i dopasowane warunki.

Od czego zależy wysokość prowizji przy płatności kartą?

Prowizja przy płatności kartą zależy od rodzaju karty (kredytowa/debetowa, wydana w UE/poza UE), wielkości transakcji, rodzaju transakcji, branży oraz operatora terminala. 

Jakie są różnice między kartami kredytowymi a debetowymi w kontekście prowizji?

Prowizja za płatność kartą kredytową jest zazwyczaj wyższa niż za kartę debetową. Różnice wynikają z innych modeli rozliczeń i wyższych kosztów przewalutowania, zwłaszcza prowizja za płacenia kartą za granicą.

Czy można korzystać z bezpłatnego terminala płatniczego?

Tak, w ramach programu Polska Bezgotówkowa przedsiębiorcy mogą otrzymać terminal płatniczy bezpłatnie oraz mieć pokryte koszty, w tym prowizję za płatności kartą, przez 12 miesięcy. Szczegóły dostępne są na stronie eService.