Finansowanie zakupów dla firm – na czym polega?

Finansowanie zakupów dla firm polega na pokryciu kosztów towarów lub usług ze środków zewnętrznych albo odroczeniu zapłaty u dostawcy. Przedsiębiorca może kupić potrzebne produkty teraz, a zobowiązanie uregulować później, zgodnie z umową. W eService wspieramy takie potrzeby, udostępniając we współpracy z YouLend finansowanie spłacane z obrotów terminala.  

1. Kiedy warto skorzystać z finansowania zakupów?
2. Czym różnią się faktoring odwrotny i kredyt kupiecki?
3. Jak działa pożyczka dla firm i płatność B2B z odroczeniem?
4. Finansowanie pozabankowe dla firm czy kredyt bankowy – co wybrać?
5. Jak działa elastyczne finansowanie eService?

Najważniejsze informacje w skrócie:

• Finansowanie zakupów pomaga zachować płynność, ale oznacza zobowiązanie do późniejszej spłaty.

• Dostępne rozwiązania obejmują faktoring odwrotny, kredyt kupiecki, pożyczkę oraz płatności B2B „kup teraz, zapłać później”.

• Finansowanie pozabankowe dla firm może wymagać mniej formalności niż kredyt bankowy. Przed wyborem należy porównać całkowity koszt i warunki spłaty.

• Elastyczne finansowanie eService obejmuje kwoty od 3 000 do 500 000 zł, decyzję nawet w 24 godziny i automatyczną spłatę procentem od transakcji kartowych.

Kiedy warto skorzystać z finansowania zakupów?

Potrzeba zakupu nie zawsze zbiega się z wpływem pieniędzy od klientów. Sklep musi zamówić towar przed sezonem, a wykonawca kupić materiały, zanim otrzyma zapłatę za usługę. Zewnętrzne środki pomagają pokryć tę różnicę w czasie i zachować rezerwę na wynagrodzenia, czynsz czy podatki.

Finansowanie bieżącej działalności przydaje się również przy większych zamówieniach lub nagłej awarii sprzętu. Warto jednak oszacować, kiedy zakup zacznie przynosić przychód. Zobowiązanie musi mieścić się w przyszłym budżecie.  

Czym różnią się faktoring odwrotny i kredyt kupiecki?

Faktoring odwrotny, nazywany także zakupowym, polega na tym, że faktor opłaca fakturę wystawioną przez dostawcę. Kupujący oddaje środki faktorowi później, jednorazowo lub w ratach, zależnie od umowy. W klasycznym faktoringu finansowane są natomiast należności ze sprzedaży.

Kredyt kupiecki oznacza odroczenie płatności bezpośrednio przez sprzedawcę, na przykład o 30 dni. Nie jest kredytem bankowym. Warunki ustala dostawca, który może sprawdzić wiarygodność odbiorcy, przyznać limit lub uzależnić termin zapłaty od historii współpracy. Dłuższy termin nie zawsze jest bezpłatny – może oznaczać wyższą cenę albo utratę rabatu za szybką zapłatę.

Jak działa pożyczka dla firm i płatność B2B z odroczeniem?

Pożyczka dla firm zapewnia środki, z których przedsiębiorca sam opłaca zakupy. Może służyć jednemu większemu wydatkowi dla firmy albo pokryciu kilku potrzeb, jeśli pozwalają na to warunki umowy. Finansowanie dla firm w tej formie wymaga oceny możliwości spłaty, a koszt może obejmować odsetki, prowizję lub ustaloną opłatę.

Rozwiązania B2B „kup teraz, zapłać później” pozwalają odroczyć płatność lub rozłożyć ją na raty podczas zakupów u wybranych sprzedawców. Zwykle działają w ramach przyznanego limitu. Trzeba sprawdzić dostępność usługi dla konkretnego zamówienia, koszt wybranego terminu oraz skutki opóźnienia w zapłacie.

Finansowanie pozabankowe dla firm czy kredyt bankowy – co wybrać?

Kredyt bankowy może być korzystny przy planowanych wydatkach, gdy firma ma czas na analizę wniosku i dokumentację. Bank ocenia zdolność kredytową, a zależnie od produktu może wymagać zabezpieczeń.

Finansowanie pozabankowe dla firm bywa łatwiej dostępne dzięki uproszczonej ocenie opartej na obrotach lub fakturach. Nie oznacza to jednak braku weryfikacji ani niższego kosztu. Wybierając finansowanie dla firm, porównaj:

• całkowitą kwotę do oddania, w tym prowizje i opłaty;

• termin wypłaty oraz harmonogram lub mechanizm spłaty;

• wymagane dokumenty, zabezpieczenia i limity;

• zasady wcześniejszej spłaty oraz konsekwencje zaległości.

Jak działa elastyczne finansowanie eService?

W eService udostępniamy we współpracy z YouLend pożyczkę pod obroty z terminala. Dostępne kwoty wynoszą od 3 000 do 500 000 zł, a decyzję można otrzymać nawet w 24 godziny. Ostateczna oferta zależy od oceny firmy. Po wysłaniu formularza ekspert YouLend kontaktuje się z przedsiębiorcą i przedstawia warunki.

Spłata odbywa się automatycznie jako uzgodniony procent codziennych transakcji z terminala eService. Przy wyższych obrotach oddajesz więcej, przy niższych – mniej. Nie ma sztywnych rat, a bez obrotu na terminalu nie jest pobierana spłata z tego źródła. Koszt stanowi ustalona z góry opłata zamiast odsete

Takie finansowanie bieżącej działalności można przeznaczyć na zatowarowanie, sprzęt, remont czy reklamę. Zachęcamy do sprawdzenia oferty i dopasowania kwoty do potrzeb oraz możliwości spłaty firmy.